房貸提前還款最佳方案

一次性還款

如果購房者選擇一次性提前還款，將房貸本金全部還完的話，建議在還貸時間滿2年之後再申請提前還貸。因為大部分銀行有規定，如果購房者選擇提前還貸，在還貸期未滿2年的情況下，需要收取3%左右的違約金或手續費。

購房者如果選擇在還貸期滿2年之後再一次性提前還完，就可以省下一大筆的手續費用。

償還部分貸款

如果購房者還剩下一半以上的本金未償還，選擇提前還貸就比較划算，因為能夠減免不少利息。但如果購房者的房貸本金已經償還了不少，就沒有必要選擇提前還貸了，因為到後面購房者償還的基本都是利息了。提前還款後，縮短貸款年限比不縮短年限更省利息。

等額本金

等額本金還款，也就是在還等額本金的部分外，還要歸還剩下所有錢的利息。但是隨著你還款時間的向後推移，你還的利息則是越來越少的。專家測算，當你還到全部還款期的1/4時，提前還款最合算。

舉例：貸款本金80萬元，貸款年限20年，年利率5%，在第2年末提前還款40萬元。貸款剩餘期限為216期。之後分別按縮短年限和不縮短年限方式還款。

在第2年末的剩餘貸款本金為720000.00元。提前還款40萬元後，還剩餘本金320000.00元

元。提前還款前的最後一個月的月供為6347.22元。

如果縮短年限，那麼以後的月供應最接近6347.22元。最可能的方案是將貸款剩餘期限216期縮短為64期，新的首期月供為6333.33元 。這樣，應付總利息為43333.33元。

如果不縮短年限，那麼剩餘本金320000.00元需要在216期還清，首期月供為2814.81元，應付總利息為144666.67元。

不縮短年限比縮短年限多還利息=144666.67-43333.33=101333.34元

等額本息

如果你等額本息還款，還款時間已到貸款期的1/3，這個時候已經還了一半的利息了。想提前還款就要抓緊。如果是等額本息還款已到中期，這個時候已經還了大部分利息，以後還的更多的是本金，提前還款意義不大。

舉例：條件不變，貸款金額都 樣為80萬元。

在第2年末的剩餘貸款本金為750980.33元。提前還款40萬元後，還剩餘本金350980.33元。提前還款前的月供為5279.65元。

如果縮短年限，那麼以後的月供應最接近5279.65元。最可能的方案是將貸款剩餘期限216期縮短為78期，新的月供為5279.78元。這樣，應付總利息為60842.55元。

如果不縮短年限，那麼剩餘本金350980.33元需要在216期還清，每期月供為2467.51元，應付總利息為 182001.95元。

不縮短年限比縮短年限多還利息=182001.95-60842.55=121159.40元

注意銀行要求

購房者不是想提前還款就能提前還款的，必須知道銀行的要求。例如很多銀行對於提前還款有一定的年限和金額要求，甚至會收取一定的為違約金，有的是按照幾個月的利息收取，有的則是直接按照貸款百分比收取。

在申請提前還款的時候，購房者也應該提前諮詢銀行，看需要提前多久申請、準備哪些材料等。在貸款還清後，購房者還要記得辦理及抵押手續。

很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款，一般有三次大額還款的機會。

當然銀行的還款細節各不相同，有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的，當初貸款合同上都是有標明的，需要跟銀行了解清楚過後，權衡利息和違約金之間的差距後，再考慮要不要提前還。