福费廷与信用证的区别
二者最的主要或根本的区别是有误追索权—— 区别一:信用证的议付是议付行在受益人交单相符的情况下,用自有资金先于开证行向受益人付款,但是,如果日后开证行没有对议付行支付该信用证项下的价款,那么,议付行有对受益人水套之前垫付的价款的权利。
而福费廷是银行买断受益人的未来收益权,即叙做福费廷的银行或机构,在对受益人支付对价之后,取得了该信用证项下的收益权,但是,如果开证行日后不付款,则叙做福费廷的银行或机构没有向受益人追索的权利。
福费廷是一种融资业务,是远期信用证融资业务,信用证融资即出口贷款,而福费廷就是一种无追索权的信用贷款。信用证是是银行根据买方的要求,开给卖方的一种保证承担支付货款责任的书面凭证。在信用证内,银行授权卖方在符合信用证所规定的条件下,以该行或其指定的银行为付款人,开具不得超过规定金额的汇票,并按规定随附装运单据,按期在指定地点收取货物。
福费廷业务的通俗解释:
福费廷是一种无追索权的信用证融资方式,又称买断,包买票据,英文名称为“Forfeiting”。是在远期信用证项下,银行应出口商要求,无追索的买断经开证行或其指定银行承兑的未到期汇票,或经开证行或其指定银行承付的未到期债权,以及在承兑交单(D/A)项下,银行应出口商要求无追索权的买断银行保付的已承兑商业汇票。简单的说:它是一种远期信用证融资业务,它和贴现很像,都能提前拿到钱,但是贴现是有追索权的。
信用证根据是否附有装运单据可以分为:
1、跟单信用证。是开证行凭跟单汇票或单纯凭单据付款的信用证,单据是指代表货物或证明货物已交运的运输单据。如提单、铁路运单、航空运单等。通常还包括发票、保险单等商业单和国际贸易中一般使用跟单信用证。
2、光票信用证。是开证行仅凭不附单据的汇票付款的信用证,汇票如附有不包括运输单据的发票、货物清单等,仍属光票。
按信用证付款方式可以分为:
1、即期付款信用证。开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后,立即履行付款义务的信用证。
2、远期付款信用证。开证行或付款行收到信用证的单据时,在规定期限内履行付款义务的信用证。
3、议付信用证。议付信用证指允许受益人向某一指定银行或任何(有权使用信用证的)银行交单议付的信用证。通常在单证相符的条件下,银行扣取垫付信息和手续费后立即将货款垫付给受益人。
4、承兑信用证。由开证行或指定的承兑行对受益人开出的远期汇票进行承兑。
福费廷和信用证的区别:
信用证是一种付款方式,信用证有即时付款的也有远期付款的,即时就是马上就能拿到货款,而远期需要等上一些时间,如果你等不了这么长,这时候就可以用福费廷业务进行信用贷款。福费廷和信用证的区别就是信用证是一种付款方式,而福费廷业务时介于远期信用证项下的一种贷款业务,一般在急需资金周转的情况下使用。
区别是:信用证是一种付款承诺,福费廷无追索权融资方式。福费廷属于商业票据,信用证属于信用凭证。 福费廷(Forfaiting)是改善出口商现金流和财务报表的无追索权融资方式。福费廷也称包买票据或票据买断,指中国银行作为包买商从出口商那里无追索权地购买由银行承兑/承付或保付的远期汇票
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