銀行風險評估的步驟
風險評步驟:風險評估包括風險辨識、風險、風險評價步驟。
1、風險辨識。風險辨識是指查業各業務單元、各項重要經營活動及其重要業務流程中有無風險,有哪些風險。
2.風險分析。風險分析是對辨識出的風險及其特徵進行明確的定義描述,分析和描述風險發生可能性的高低、風險發生的條件。
3、 風險評價。風險評價是評估風險對企業實現目標的影響程度、風險的價值
一、手機評估:
(1)先打開手機銀行,在“我的”選項下面,點擊登錄按鈕。
(2)然後輸入賬號和密碼完成登錄後,選擇頁面左上角的圖標。
(3)在系統打開的“個人資料”菜單中,選擇“風險能力評測”選項。
(4)在系統打開的“風險能力評測”界面後,填寫完所有測評題目,然後點擊“確定”。
(5)系統會自動彈出來風險能力評測結果。
二、網銀評估:
(1)先登錄大眾版或專業版的網頁。
(2)在"投資管理"點擊"風險評估"操作(要是7.0版專業版,請點擊“一卡通”選擇“投資理財”然後點擊“風險評估”菜單即可)。
風險評估有效期為1年,有效期內都可以進
行重新評估,評估結果以最後一次為準。
客户風險評估的主要方法有兩種:
一、專家法:即通過專家(也就是銀行審查人員)的個人經驗、知識、技能等,對客户的風險進行主觀判斷。這種方法缺點顯而易見,目前基本被淘汰,或者只作為輔助手段。
二、模型法:即在長期大量的數據積累的基礎上,蒐集各類可能影響客户風險的要素並建立數學模型,通過模型計算出客户的違約概率。這是目前絕大多數商業銀行通行的做法,但是具體模型千差萬別,通常的模型要素大概包括:個人客户基本信息(年齡、職業、學歷、收入情況、婚姻狀況等)或公司客户基本信息(企業規模、組織架構、行業地位、高管信息等),客户資產負債(公司客户還要做報表分析),客户信用(有沒有不良記錄),貸款金額及用途(是否與行業情況匹配是否與資產情況匹配等),還款來源(用什麼錢來還),擔保(什麼擔保方式擔保效力強弱),宏觀環境等等。
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