利率4,41有必要提前還款嗎
你這個利率太優惠了,是在基準利率的基礎之上享受了9折優惠,你應該是在2016年左右的時候買的房子吧當時還是去庫存的早期階段,屬於利率打折促銷階段,後面2年買的人都是上浮限購的。你很幸運,這麼幸運的事情就不要丟掉了。是否提前還款主要從三個方面來評價,利率高低、分期方式、違約成本。
沒必要
你這個利率太優惠了,是在基準利率的基礎之上享受了9折優惠,你應該是在2016年左右的時候買的房子吧當時還是去庫存的早期階段,屬於利率打折促銷階段,後面2年買的人都是上浮限購的。你很幸運,這麼幸運的事情就不要丟掉了。是否提前還款主要從三個方面來評價,利率高低、分期方式、違約成本。
  1、房貸利率高低
  房貸利率高低如何評價,要和市場上的投資理財收益做比較,這裏的投資理財主要是指銀行的投資理財產品,而非市面上的P2P產品,那些產品現在也是8%以上的年化收益率,從前都是10%以上,甚至更高,但是風險比較大,從安徽e租寶、上海的中晉、最近東莞的團貸網都説明這種投資理財產品風險比較高,本金搭上都有可能,所以我們取銀行的投資理財收益為標準。
  銀行的理財產品的收益率超過4.41%的產品很多,做這個理財不難,而投資理財的收益率和你房貸利率直接的差額就是你的收益。如果這個差額是1%,那麼50萬一年的收益也有5000元。
  2、分期方式
  目前房貸有兩個分期方式,常用的是等額本息,也就是每個月的月供是一樣的,他的優點就是前期的壓力會比較小,劣勢就是利息會比較多,尤其是前期償還的主要是利息,以50萬房貸,30年期限,利率4.41%來舉例:利息總額是40萬,月供是2506元,剛開始的月供中主要是利息,利息佔了月供的74%,這種現象要持續到172個月以後,也就是14年以後月供中的本金才會大於利息。所以你如果是等額本息的分期方式,那麼你已經償還好幾年了,那麼你提前償還是划不來的。
  第二種方式就是等額本金,這種償還方式是每個月的本金是一樣的,也就是總貸款額度50萬除以360個月,這是每個月的本金,因為這種還款方式相比等額本息還款方式本金在前面還了較多,所以利息就少了,30年的總利息是33萬,相比等額本息的40萬少了7萬元利息。佔到貸款總額的14%。從第89個月開始利息就比本金少了,這是時間也是大大少於第一種方式的172個月。這種方式的優點是總利息少,缺點是剛開始的月供會比較高,所以前期的壓力會比較大。
  3、看違約成本
  提前還款銀行一般會收入一定的違約金,一般是1%左右,具體還是要看當地的銀行政策,要具體諮詢當地的銀行。
  你的利率只有4.41%,這個是比較優惠的,作為個人要想獲得如此“廉價”的資金,這輩子都沒有幾次機會,而且是這麼大數額的。當然這個還是取決於你的投資理財能力,如果就只有投資銀行定期,或者餘額寶的水平,也不願意去學習和了解更多的一些方式,提前還款也沒什麼,畢竟比起這種精打細算,不糾結的自然的生活狀態也是種享受,這是種精神收益。
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