大額轉賬人行審核步驟
具體操作程序如下:1.如果是通過櫃枱轉帳,一般是要求本人攜身份證到場辦理。2.如果是轉帳,需要求本人攜身份證並提前一天預約銀行準備現金。3.如果是網上銀行,只要開通網上銀行時選擇的日交易限額足夠大,轉多少都可以。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規定,當日累計人民幣交易20萬元以上,屬於大額交易。
大額轉賬人行審核步驟
正常情況:
1、工作時間,對方賬户正常,跨行打款,對方半小時內能收到,通常5分鐘內
2、若剛好卡在人行大額系統關閉的時候,會被延期至下一個工作日(最長如國慶、春節就是7天)。
異常情況:
3、若賬户有問題,入不了賬就會掛賬,掛賬當天下班前人工處理,如果處理的時間太晚,人行大額支付系統已經關閉了就會次日(回款時間同第一條,人行規定掛賬處理不得晚於下一個工作日中午12:00,通常會在當日處理完)
4、打款行收到退款依然會產生一筆掛賬,人工處理掛賬後收到退款。
客户反饋未收到款的處理方案:
5、先打電話給出款行,確認是否已匯出(金額過大內部審核可能會耽擱時間)
6、打電話給對方行,確認打款狀態,是否已退票,或催促處理
7、等回款後重新打款。
最終跨行打款業務調整為如下設計
[打款失敗]a.提交成功後收到退款(入對賬)b.提交成功後錄入失敗(不入對賬)
[打款成功]提交成功且下個工作日19:30前未退款
[跨行退款匹配]根據賬號、户名、金額,匹配打款訂單。
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