現代商業保險的要素之一是什麼

現代商業保險的要素主要包括五個方面的內容

（1）可保風險的存在

可保風險是指符合保險人承保條件的特定風險。一般來講，可保風險應具備的條件包括：

（2）風險應當是純粹風險

即風險一旦發生成為現實的風險事故，只有損失的機會，而無獲利的可能。

有大量同質標的存在

保險標的數量的充足程度關係到實際損失與預期損失的偏離程度，影響保險經營的穩定性。

（3）風險應當有導致重大損失的可能

風險的發生應當有導致重大損失的可能性，這種損失是被保險人不願承擔的。如果損失很輕微，則無參加保險的必要。此外，保險費不僅包含損失成本，而且包括保險人經營的費用成本。因而對被保險人來講，將輕微的損失通過保險轉嫁給保險人在經濟上是非常不合算的。

（4）風險不能使大多數保險標的同時受損

這一條件要求損失的發生具有分散性，因為保險的目的是以多數人支付的小額保費，賠付少數人遭遇的大額損失。如果大多數保險標的同時遭受重大損失，則保險人通過向投保人收取保險費所建立起的保險資金根本無法抵消損失。（洪水、地震等不可抗力會單獨註明。）

（5）風險必須具有現實的可測性

在保險經營中，保險人必須制定出準確的保險費率，而保險費率的計算依據是風險發生的概率及其所致保險標的損失的概率。這就要求風險具有可測性。如果風險發生及其所致的損失無法測定，保險人也就無法制定可靠穩定的保險費率，也難於科學經營，這將使保險人面臨很大的經營風險。因此，如果風險缺乏現實可測性，一般不能成為可保風險。